尹振涛副主任调研走访纳斯达克上市公司乐信集团

       近日，中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地尹振涛副主任，宣晓影博士等调研走访纳斯达克上市公司乐信集团。

       本次调研活动是“新金融普惠实践万里行”系列活动之一，该活动由基地联合财经媒体，对新金融企业进行实地走访，深入一线了解其在普惠金融方面所做的工作，既助力于普惠金融案例研究，又通过媒体报道，相对完整客观地将普惠金融进行时展现在广大的公众面前，加强监管层和社会大众对中国普惠金融发展的了解和认识。本次走进乐信集团的调研活动由基地与凤凰网WEMONEY频道联合推出，同时新华社、中央人民广播电台、中国教育报、第一财经等多家媒体同步参与走访。

       在调研参观过程中，乐信集团方面介绍了其主要业务。乐信是集电商、智能风险管理、智能资产管理、网络借贷信息中介服务为一体的金融科技平台。公司旗下包括分期购物平台分期乐商城、网络借贷信息中介服务平台桔子理财以及金融资产开放平台鼎盛资产，截至2018年3月底，公司总用户数已超过2640万。据了解，今年一季度，乐信促成的借款金额148亿，同比增长98.3%；一季度末，在贷余额达213亿，增长99.3%，而在一季度乐信促成借款中超过90天的逾期率仅为1.44%。此外，乐信平台促成借款的平均年化利率为23.4%，平均借款期限接近12个月。

       圆桌会议环节，乐信集团创始人兼首席执行官肖文杰对乐信集团服务普惠金融的情况进行了介绍。分期购物平台分期乐商城的主要用户为刚进入社会的年轻人，这部分人群的消费需求旺盛，成长性较好，但是他们大多无可抵押的资产，信用记录也相对空白，适当的金融助力会帮助他们更加迅速地成长。

       同时，乐信集团使用科技助推普惠金融发展。乐信基于人工智能技术，开发了海量小微的金融资产处理技术平台——“虫洞”。“虫洞”系统能够在几乎不需要人工干预的情况下，精准地匹配资产与资金，实时完成付款，单日可处理上百万张订单，全年承载千亿级资产管理规模。分期乐商城以及外部消费场景的每笔借款，都会实时进入到“虫洞”系统项目池中。而后，该系统会根据资产状况自动对资产进行分级、定价，再按照接入“虫洞”系统中的不同资金方提交的资产要求，将这些消费金融资产推荐给金融机构。金融机构可以实时在线地完成开户、授信、放款整个流程，提升了消费金融服务的效率。

       随后，调研组与来自内蒙的乐信用户朱光远进行了交流，朱光远讲述了自己使用分期乐的经历。在第一个月工资没有到账的情况下，他已经无法维持日常生活的开销。他抱着试一试态度用了分期乐，在提交订单后，几秒内他就借到了500元。“我当时算了一下500块就能撑到我发工资，这个500块是什么概念，在大家看来500块不过是一个数字，对分期乐来说，这可能是一个订单，一笔业务，还跟着一个流水号等等。但是在我看来，这个就是救命，所以我现在一直都在继续用分期乐，很感激。”朱光远这样描述当时的借钱经历。

       最后，中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地副主任尹振涛指出，全国两会政府工作报告中连续四年提到普惠金融，国务院在2015年发布“关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知”，都体现了政府对于推动普惠金融发展的高度重视。金融所研究团队在2013年参与到纲要的制定过程中，在那个时候我们就在思考商业可持续的问题，看到了互联网金融行业所起的作用，所以主张将普惠金融的概念界定得更为宽泛，有利于新型金融机构推动普惠金融发展。通过此次调研，我们希望拿到第一手资料、掌握第一手情况并与客户面对面交流，让我们的研究更“接地气”，更能反映中国普惠金融的发展情况。目前中国的消费金融市场有巨大的潜力，乐信这类企业的发展，为更多的人提供了金融服务，有助于推动普惠金融“由普到惠”的进程。