新金融普惠实践万里行走进开鑫金服

近日，中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地尹振涛副主任带领“新金融普惠实践万里行”调研组再出发，本次调研组走进开鑫金服和华宏集团，聚焦金融科技企业如何用金融科技力量破解小微企业融资难题。

本次调研活动是“新金融普惠实践万里行”系列活动之一，该活动由基地联合财经媒体，对新金融企业进行实地走访，深入一线了解其在普惠金融方面所做的工作，既助力于普惠金融案例研究，又通过媒体报道，相对完整客观地将普惠金融进行时展现在广大的公众面前，加强监管层和社会大众对中国普惠金融发展的了解和认识。本次调研活动由基地与凤凰网WEMONEY频道联合推出，同时新华社、21世纪经济报道、证券日报、第一财经日报、经济观察报、和讯网、新浪网等多家媒体同步参与走访。

调研组走进开鑫金服集团

调研组第一站到达开鑫金服，了解开鑫金服通过输出金融科技，帮助旗下子公司、合作机构开展供应链金融的发展状况。

开鑫金服总经理周治翰在讲解供应链金融系统

近期，由开鑫金服研发的供应链系统上线，实现了供应链融资全流程的线上化。依托该系统，供应链企业可以高效、准确地进行数据交换进而实现风险控制，不必依靠线下繁琐的纸质文档，提高业务办理效率，大大缩减上游中小企业的借款流程。

开鑫金服研发的供应链系统

据介绍，开鑫金服作为金融科技服务企业，主要为供应链合作企业、旗下子公司提供系统开发、产品与风控模型设计等服务，本身不开展业务。“上游供应商给核心企业供货后，会拿到核心企业开具的应收账款，结账期一般三四个月。以前，这部分资金就被占用了。但通过供应链金融，现在这部分货款可以提前收回，投入到下一阶段的生产，经营效率提高了。” 开鑫金服总经理周治翰说。

开鑫金服高级咨询顾问胡汉光表示，这套供应链系统的可扩展性特别强，实现了供应链金融产品的全覆盖。虽然现在主要开展应收账款质押融资，但随着业务发展需要，也可以服务下游分销商的预付类融资需求，以及存户质押融资需求等。相信可以让更多的实体中小企业感受到金融科技带来的“不一样”。

尹振涛副主任首先分析了网贷行业的现状，认为现在要做“逆周期”的网贷研究，不应该将网贷行业妖魔化，而是要认识互联网金融风险缓释的必然性和合理性。过去十年多年来互联网金融的发展，一是留下了大量的互联网金融投资人，二是促使金融科技快速发展，三是出现了许多服务于小微企业和普惠金融的互联网企业。谈到供应链金融，他指出供应链金融的突出优势在于，一是有核心企业，业务有抓手；二是符合监管标准，场景精准，业务链条清晰；三是真正服务于企业，符合国家政策导向。发展供应链金融需要构建完备的企业风控系统，然而由于企业经营状况千差万别，构建企业风控系统难度很大，需要很多投入。未来监管机构应该出台激励机制，鼓励此类普惠金融机构的发展。最后，他提出未来将更侧重于对普惠金融机构的数据化研究，以更加全面深刻地展示其服务普惠金融的成效。

尹振涛副主任发言

        调研组第二站到达位于江苏无锡的华宏集团，华宏集团的上游供应商正是开鑫金服供应链金融系统的受益者。

公开资料显示，华宏集团始创于1989年，下辖9个子公司，拥有全资、控股、参股企业60多家，是中国制造业500强、中国民营500强企业。经过20多年的发展，华宏集团现已形成机械装备、橡塑、化纤、纺织原料、建材、汽车内饰件等多个产业并进的产业集团。

华宏集团总经理胡品贤感慨，供应链金融合作给上游一些供应商带来了实实在在的好处

据了解，华宏集团有上游几百家供应商，一部分是典型的小微企业，他们在生产经营中存在诸多难题。譬如，购买原料需要大额资金，但华宏集团的结款周期较长，需要用钱时，往往回款还没到，客观上增加了企业的成本；因为从未跟金融机构打过交道，这些小微企业甚至达不到银行贷款的准入门槛，走银行贷款这条路也行不通，而向小贷公司贷款，利率超过15%，对于薄利多销的小微企业来说，又是一笔沉重的支出。

 调研人员与华宏化纤工作人员交流

   华宏集团通过开展与开鑫金服合作，上线开展供应链金融项目，成功帮助供应商实现了精准融资。供应链金融项目不仅成功将小微企业的年化融资成本降到8%左右，更缩短回款周期，有效解决企业资金垫付压力。“以前垫钱好几个月，现在回款特别快。一拿到钱，就可以马上再用起来，周转效率比以前高多了。”一位上游供应商表示。

据统计，截至2018年8月31日，开鑫金服旗下平台开金中心供应链金融业务额度达20余亿元，平均年化融资成本约8.01%，为实体经济、小微企业发展提供有力支撑。服务的核心企业包括三房巷、华西集团、阳光集团、法尔胜、长久物流等，覆盖物流、纺织化纤、家电制造、环保、商业、建筑等实体经济领域。